С 1 апреля 2026 года в Таиланде вступают в силу новые ужесточённые правила, регулирующие снятие наличных средств с банковских счетов. Все финансовые учреждения страны будут классифицировать любые операции по снятию наличных на сумму 5 миллионов тайских батов (THB) (около 137 000 USD) и выше в течение одного операционного дня как операции высокого риска. Клиентам, желающим снять такие суммы, потребуется предоставить исчерпывающие объяснения и подтверждающие документы, раскрывающие источник происхождения и целевое назначение средств.
Эта директива, опубликованная Банком Таиланда в официальном издании Royal Gazette, обязывает банки применять усиленную комплексную проверку благонадёжности клиентов (Enhanced Due Diligence, EDD) при осуществлении подобных транзакций. Она подразумевает сбор актуальной информации из надёжных источников о бизнесе, профессии клиента, его месте работы и конечных бенефициарах, а также запрос документации, подтверждающей обоснованность получения крупных сумм наличными. При необходимости банки будут корректировать риск-профиль клиента до высокого уровня и проводить более интенсивные проверки, что соответствует стандартной мировой практике в борьбе с финансовыми преступлениями.
Если клиент не может предоставить достаточную информацию или необходимые документы, банк вправе отказать в проведении операции по снятию наличных. Однако, если клиент представит разумные обоснования и продемонстрирует явную необходимость в средствах, но при этом документация останется неполной, банки могут пойти навстречу, но применят более строгие меры контроля рисков. Это может выражаться в ограничении суммы наличных средств, доступных для снятия, или в предложении клиентам использовать отслеживаемые безналичные каналы для проведения платежей.
Банк Таиланда подчеркнул, что новые меры в первую очередь направлены на операции по снятию наличных, включая операции по денежным чекам. Финансовым учреждениям также поручено выяснять цель необычно крупных операций с наличными и приводить свои внутренние процедуры в соответствие с уровнем риска транзакции и самого клиента. Эти действия направлены на предотвращение использования финансовой системы для противоправной деятельности, такой как отмывание денег или финансирование терроризма, а также на повышение защиты банковских клиентов.
Центральный банк объясняет, что операции с наличными зачастую не оставляют достаточных записей об активности или идентификации участников, что затрудняет отслеживание денежных потоков. Новые правила призваны создать более прозрачную среду и усложнить перемещение незаконных средств. Кроме того, директива предписывает усиленную верификацию личности для услуг, предоставляемых через электронные каналы и устройства, независимо от наличия физической карты. Это включает использование надёжных методов, таких как персональные идентификационные номера (PIN-коды), одноразовые пароли (OTP), аутентификация в мобильных приложениях или биометрическая проверка.
Глава Банка Таиланда Витаи Ратанакорн ранее сообщал, что ведомство выявило необычно крупные снятия наличных на общую сумму более 250 миллионов THB, причём некоторые клиенты запрашивали исключительно купюры номиналом 500 THB. Это наблюдение стало одним из импульсов для ужесточения контроля. Параллельно с мерами по контролю за снятием наличных Банк Таиланда также усилит регулирование деятельности операторов по обмену валют. Ежедневные лимиты на обмен будут ограничены 800 000 THB (около 22 000 USD) на человека, а в приграничных районах — 200 000 THB (около 5 500 USD), что является частью усилий по предотвращению попадания нелегальных средств в официальную финансовую систему. Эти изменения могут затронуть как иностранных туристов и экспатов, так и местных жителей, осуществляющих крупные финансовые операции. Поэтому всем участникам рынка рекомендуется заранее ознакомиться с новыми требованиями.
Читайте также:
