- Введение: «Банчи ма» — символ финансовой преступности в Таиланде
- Усиление борьбы и новые угрозы
- Три новых типа подставных счетов
- «Корпоративные подставные счета»
- «Подставные счета жертв»
- «Шпионские подставные счета»
- Классификация рисков Банка Таиланда: «Пятицветные лошади»
- Правовые последствия и стратегия противодействия
- Международный опыт и адаптация к реалиям Таиланда
- Результаты и дальнейшие вызовы
- Анатомия мошеннических колл-центров
Введение: «Банчи ма» — символ финансовой преступности в Таиланде
«Подставные счета», известные в Таиланде как «банчи ма» (что буквально переводится как «конские счета»), стали широко признанным символом финансовой преступности. Эти банковские счета служат незаменимым инструментом для мошеннических синдикатов, организаций, занимающихся отмыванием денег, и колл-центров, глубоко укоренившихся в криминальной структуре страны. Масштаб проблемы настолько велик, что полиция и банки разработали специальную терминологию для описания многочисленных форм, которые могут принимать подобные счета, что подчёркивает растущую сложность финансовых преступлений.
Усиление борьбы и новые угрозы
В условиях стремительного роста мошенничества полиция активно развивает сотрудничество с коммерческими банками, стремясь контролировать и ликвидировать эти криминальные каналы. Сейчас «банчи ма» рассматриваются как серьёзная социальная угроза и ключевая инфраструктура организованного мошенничества, требующая немедленных и решительных действий. В рамках этого противодействия правоохранительные органы выделили три новых, особенно опасных типа подставных счетов, которые ранее были известны лишь в узких детективных кругах.
Три новых типа подставных счетов
«Корпоративные подставные счета»
Наиболее тревожным развитием стало появление так называемых «корпоративных подставных счетов». В этой схеме преступники создают или приобретают зарегистрированные компании и партнёрства (товарищества) исключительно для открытия банковских счетов на юридическое лицо. Корпоративный статус создаёт иллюзию легитимности, убеждая жертв в том, что они ведут дела с реальной компанией, в то время как на самом деле эти счета используются для получения доходов от мошенничества или отмывания денег, заменяя ранее распространённые индивидуальные счета.
«Подставные счета жертв»
Второй тип, названный «подставными счетами жертв», относится к счетам, принадлежащим самим пострадавшим от мошенничества. Лишившись всех своих средств или оказавшись не в состоянии выплатить требуемые суммы, жертвы подвергаются психологическому давлению через обман, манипуляции или угрозы. Их принуждают получать средства от других мошеннических операций и пересылать их на счета, контролируемые преступниками. Неосознанно они становятся первым звеном в цепочке отмывания денег, фактически действуя как первичные подставные счета.
«Шпионские подставные счета»
Третий тип, державшийся в секрете до середины прошлого года, — это «шпионские подставные счета». В рамках этой стратегии сотрудники полиции под прикрытием открывают банковские счета в коммерческих банках и предлагают их к продаже на онлайн-чёрных рынках. Как только преступники начинают использовать такие счета, следователи получают возможность отслеживать целые мошеннические сети и сети по отмыванию денег до их командных центров. Подобно операциям под прикрытием по борьбе с наркотиками, эти счета остаются под контролем полиции и уже привели к многочисленным арестам.
Классификация рисков Банка Таиланда: «Пятицветные лошади»
Помимо полицейской терминологии, Банк Таиланда классифицирует подставные счета по пяти уровням риска, известным как «пятицветные лошади»:
- «Чёрные лошади» представляют наивысший риск, с подтверждёнными Управлением по борьбе с отмыванием денег (AMLO) случаями отмывания денег.
- «Тёмно-серые лошади» связаны с зарегистрированными полицейскими отчётами, что позволяет банкам замораживать средства без судебных постановлений.
- «Светло-серые лошади» находятся под наблюдением в ожидании поступления жалоб.
- «Тёмно-коричневые лошади» демонстрируют подозрительные схемы переводов.
- «Светло-коричневые лошади» представляют собой ранние индикаторы мошенничества и находятся под пристальным наблюдением банков по всей национальной финансовой системе.
Генерал-лейтенант полиции Джирабхоп Бхуридет, помощник главы национальной полиции и руководитель Центра по борьбе с онлайн-мошенничеством (AOC), сообщил газете Bangkok Post, что в период с 27 октября 2023 года по 21 января 2024 года полиция расследовала 1 964 дела, связанных с подставными счетами, арестовав 1 870 подозреваемых.
Правовые последствия и стратегия противодействия
Согласно действующему законодательству, продажа или сдача в аренду банковского счёта влечёт за собой наказание в виде лишения свободы на срок до трёх лет, штрафа в размере 300 000 THB (около 8 333 USD) либо того, либо другого, либо обоих. Лица, которые вербуют или рекламируют подставные счета, сталкиваются с лишением свободы на срок от двух до пяти лет и штрафами в диапазоне от 200 000 до 500 000 THB (около 5 556–13 889 USD). Королевская полиция Таиланда (RTP) совместно с Банком Таиланда, Ассоциацией тайских банкиров, коммерческими банками и государственными учреждениями применяет стратегию «выявление — заморозка — расширение» для борьбы с подставными счетами.
Первый компонент этой стратегии — мониторинг и реагирование в реальном времени, при котором полиция и банки обмениваются данными о рисках через Центральный реестр мошенничества. Любые аномальные транзакции, такие как немедленное снятие наличных после переводов в зонах высокого риска, вызывают мгновенные оповещения. Далее следует анализ данных с использованием информации по конкретным делам и искусственного интеллекта (ИИ) для выявления закономерностей подставных счетов и предотвращения потерь ещё до их возникновения. Заключительный компонент стратегии — многоведомственная оперативная группа, координирующая свои действия с местной полицией и банковскими отделениями для немедленной остановки переводов или снятия наличных при обнаружении подозрительной активности. Такой подход уже позволил спасти значительные суммы денег для жертв мошенничества.
Международный опыт и адаптация к реалиям Таиланда
Генерал-лейтенант полиции Джирабхоп Бхуридет отметил, что Таиланд внимательно изучает модель Сингапура для разрушения сетей подставных счетов, которая включает отложенные переводы для транзакций высокого риска и «кнопку экстренной остановки», позволяющую гражданам самостоятельно замораживать свои счета. Однако платёжная инфраструктура Таиланда основана на транзакциях в реальном времени, что является ключевой силой его цифровой экономики. Любые изменения должны быть тщательно разработаны, чтобы избежать сбоев в работе бизнеса и обычных пользователей. В настоящее время ведутся активные обсуждения с Банком Таиланда и коммерческими банками по разработке правил по борьбе с мошенничеством или адресных препятствий для счетов с высоким риском, таких как задержки переводов или более строгие проверки перед крупными транзакциями.
Результаты и дальнейшие вызовы
В последнем квартале 2023 года количество открытий новых подставных счетов сократилось благодаря ужесточению мер «Знай своего клиента» (KYC), предусматривающих более тщательную идентификацию клиентов и проверку происхождения средств. Полиция также направляет списки преступников и подставных счетов в Управление по борьбе с отмыванием денег (AMLO) для присвоения им статуса высокорисковых «чёрных лошадей», что влечёт за собой немедленные общенациональные ограничения. Особым вызовом остаются корпоративные подставные счета, часто связанные с фиктивными компаниями. Цель правоохранителей — не просто закрыть счета после совершения преступлений, но и разорвать весь цикл мотивации к таким действиям.
Анатомия мошеннических колл-центров
Центр по борьбе с онлайн-мошенничеством (AOC) недавно проанализировал операции колл-центров мошенников, выявив чёткое разделение труда, направленное на уклонение от полиции. Эти группировки разделяют «группу обмана» и «группу отмывания денег».
- Первая группа использует психологические манипуляции, чтобы убедить жертв перевести деньги. Часто она базируется в Камбодже, управляется руководителями из Китая и организована как полноценный офис с заготовленными сценариями и систематическим обучением. Операторы проходят обучение телефонным звонкам и переписке, прежде чем связываться с жертвами и координироваться с финансовой группой, когда перевод становится неизбежным.
- Вторая группа занимается отмыванием средств, её основная задача — «получать средства, перемещать их и как можно быстрее выводить деньги из системы». Члены этой группы получают комиссионные в размере 10–20%, но для получения доверия руководителя им необходимо внести залог в размере 3–5 миллионов THB (около 83 333–138 889 USD).
Читайте также:
